Desglose de SubCuentas y Otros Cargos

El sistema genera las pólizas de forma automática al momento de que cualquier cliente realiza un pago y se registra en el sistema.

Las cuentas contables que se utilizan ya se definieron previamente desde que se generó el credito y el calendario de pagos.

Sin embargo existe un botón que se utiliza para desglosar las cuentas contables más a detalle.

• Existen 5 encabezados que nos muestran respectivamente las Cuentas Contables de Cargo, Concepto, $, Cantidad y Cuenta Contable Abono.
• Todas las cuentas contables generadas de forma automática para detallar el pago registrado toman en cuenta el ultimo numero que contiene la cuenta contable del capital. Si la cuenta contable capital fuera la 2202.0009 luego entonces todas las cuentas contables generadas de forma automática para el detalle del pago terminaran en 00009.
• Cuenta Bancaria. Es la cuenta en donde se deposita el dinero del pago realizado. Debe ser el importe total del pago incluyendo Moratorios, y todos los demás cargos que se agreguen al mismo pago.
• Ahorro / otro Cargo. En algunas instituciones bancarias se cobra por anticipado este concepto del ahorro. No se considera para efectos de otros cargos adicionales como son de cobranza, seguro o de comisiones. Cuenta contable generada 10.XXXXX. Debes definir este cargo por ahorro al momento de definir el crédito y es opcional si le incluyes IVA o no. En el calendario de pagos el sistema para efectos de cobranza incluye este cargo en el capital del pago que deben realizar, pero para efectos contables si se desglosa dicha cantidad.
• Capital. Corresponde a la cuenta contable definida para el cliente al momento de registrar sus datos iniciales. Se utiliza para generar las cuentas contables en automático del calculo detallado de otras cuentas del pago.
• Ordinarios. Son los intereses ordinarios que contiene el pago registrado. La cuenta contable también se registra el capturar los datos iniciales del cliente-
• IVA de Ordinarios. Cuenta contable generada en automático con nomenclatura 21.XXXXX.
• Moratorios. Cuenta contable generada en automático aunque si no se desglosa el detalle entonces el sistema toma en cuenta la 5201.9.3 pero si se desglosa el detalle entonces genera la 30.XXXXX para mantener la uniformidad.
• IVA Moratorios. Cuenta contable generada en automático aunque si no se desglosa el detalle entonces el sistema toma en cuenta la 2315.2.2 pero si se desglosa el detalle entonces genera la 31.XXXXX para mantener la uniformidad.
• Pago Parcial. Es el pago que el cliente debe realizar si es que no se le van a generar mas cargos por otros conceptos.
• Subtotal sin Ahorro. Se refiere a la cantidad a pagar menos la cantidad por concepto del ahorro. Se utiliza para calcular otros cargos adicionales del cliente usualmente cuando el pago no se realiza a tiempo o bien se tiene un cargo adicional por otros conceptos especiales.

Detalle de Cobranza, Comisión y Seguro

• Siguiendo con la misma pantalla de la pagina anterior se muestran 3 cargos adicionales básicos que pueden o no ser agregados al cliente dependiendo de su situación.
• 
  Si el cliente pago a tiempo estos cargos normalmente son cero, pero puede haber casos especiales.

Los campos en blanco son los que se pueden modificar.

Cobranza

• Cuando el cliente paga fuera de fecha usualmente se generan cargos por gestiones de cobranza.
• El sistema permite capturar un % del Subtotal sin Ahorro o bien una cantidad monetaria directa.
• De forma automática se desglosa el IVA.

Comisión

• El sistema permite capturar un % del Subtotal sin Ahorro o bien una cantidad monetaria directa.
• De forma automática se desglosa el IVA.

Seguro

• Viene calculado de forma predefinida al momento de que se captura el crédito y no se puede modificar una vez generado el calendario de pagos, usualmente se desglosa para efectos de las cuentas contables pero para efectos de cobranza viene incluido en el capital que el cliente debe de pagar.
• De forma automática se desglosa el IVA.
• La cuenta contable generada en automático es la 60.XXXXX y 61.XXXXX

Pago Efectuado

• El pago efectuado es la cantidad que el cliente va a pagar. Puede ser que no sea la cantidad completa incluyendo los cargos adicionales por morosidad, en ese caso el sistema distribuye el pago en los distintos rubros.
• El sistema pide la cantidad de dinero que va a pagar el cliente, esto es porque puede ser que no pague la cantidad correspondiente a la suma de capital, ordinarios, moratorios, cobranza, etc. El orden en que el sistema afecta las cantidades es la siguiente:

• Gastos de Cobranza + IVA
• Comisiones + IVA
• Moratorios + IVA
• Ordinarios + IVA
• Capital

Cuentas contables utilizadas

Número Descripción Tipo

11103.4.1.1 Cuenta de Banco Definida por el Usuario.

• 10.00009 Ahorro del cliente Generada Automáticamente.
• 2202.00009 Capital del cliente Definida por el usuario al registrar al cliente.
• 2203.00009 Int Ordinario del cliente Definida por el usuario al registrar al cliente.
• 21.00009 IVA de Ordinarios Generada Automáticamente.
• 30.00009 Moratorios Generada Automáticamente.
• 31.00009 IVA de Moratorios Generada Automáticamente.
• 40.00009 Cobranza Generada Automáticamente.
• 41.00009 IVA de Cobranza Generada Automáticamente.
• 50.00009 Comisión Generada Automáticamente.
• 51.00009 IVA de Comisión Generada Automáticamente.
• 60.00009 Seguro Generada Automáticamente.
• 61.00009 IVA de Seguro Generada Automáticamente.

Póliza Generada

• Al oprimir el botón de Calcular el sistema calcula la póliza y se activa el botón Aceptar el cual pasa la póliza y el cargo adicional a la pantalla anterior para que revises si no quieres realizar modificaciones.
• El sistema actualiza el pago incluyendo los cargos adicionales detallados.
• Si no quieres realizar modificaciones entonces procede a oprimir el botón de Grabar.
• La imagen muestra una póliza de ejemplo con cobranza, comisión, seguro y ahorro.

• Si posteriormente quieres saber al mes por ejemplo el total de gastos de cobranza lo puedes buscar desde el módulo de Contabilidad utilizando la cuenta contable 40.
• Si quisieras saber solamente el total de cobranza de un cliente en especial entonces teclearías su cuenta contable y su referencia.
• En general en el modulo de Créditos y Pagos se lleva el control de los pagos focalizando la atención en los vencimientos, totales, carteras, cortes, etc.
• Para revisar detalle de cada cliente, de cada cuenta contable de un cliente en especial entonces se recurre al modulo de Contabilidad.